Weinig financiële producten beleefden de digitalisering zo intens als de zo vanzelfsprekende zakelijke rekening. In het leven geroepen om de geldstromen van de onderneming af te scheiden van de persoonlijke rekening, groeide het zogenaamde business account uit tot de centrale tool van een professioneel bedrijfsbeheer. Wat kan de moderne zakenrekening allemaal? En waarom is haar IT zo een belangrijk instrument geworden voor de hedendaagse ondernemer?
De digitalisering van zakelijk bankieren
De traditionele zakelijke rekening is niet meer. Steeds duidelijker neemt ze de vorm aan van een digitaal platform, welhaast volledig in de cloud en integraal in realtime. De motor achter deze transformatie wordt financiële technologie genoemd, kortweg fintech, met open banking als steunpilaar en artificiële intelligentie (AI) als voornaamste, huidige motor.
De centrale beweging was er daarbij een naar meer en meer mobiliteit. Het bankgebouw werd als het ware online gezet, zodat de rekening altijd en overal beschikbaar is en de rekeninghouder 24/7 kan handelen. Die handelingssnelheid was dan ook primair voor de ontwikkeling van open banking. Transacties en besluitvorming moeten hier niet meer wachten tot aan het eind van de dag. Inzichten en beslissingen worden in realtime gevormd. Bijgevolg verlopen ook beslissingsname en innovatie sneller, waarbij die snelle groei bovendien beter geschaald kan worden. Tegelijk dalen de administratiekosten door doorgedreven automatisering.
API-koppelingen en software-integraties
Vooral het realtime inzicht in de zakelijke rekening heeft daarbij een blijvende, diepgaande impact op het hedendaagse bedrijfsbeheer. Men spreekt dus van open banking. Centraal staat hier de Application Programming Interface (API), die verschillende systemen en applicaties toelaat om met elkaar te communiceren. Tot de belangrijkste stukjes geïntegreerde software behoren, naast de verschillende open banking koppelingen, ERP-systemen en boekhoudsoftware.
Het resultaat van deze doorgedreven integratie en synchronisatie is uiterst veelzijdig. Om te beginnen wordt nagenoeg de volledige bedrijfsadministratie hier geautomatiseerd. Als de transactie gebeurt, staat ze meteen ook in de boekhouding en werd ze gefactureerd en gerapporteerd aan alle betrokken partijen, van HR tot magazijniers. Bedrijfsprocessen verlopen zo niet alleen sneller, ze laten geen ruimte meer voor fouten en zijn ook nog eens nauwkeuriger en gedetailleerder.
Cashflow-analyse en data-gedreven besluitvorming
Die snelheid en nauwkeurigheid zijn op hun beurt cruciaal voor een betere bedrijfsvoering. Ze maken de zakelijke rekening gestroomlijnder en persoonlijker dan ooit en graven tussentijds tonnen bedrijfsinformatie op die eerder niet toegankelijk was.
Met name de voortdurende informatiestroom ondersteunt de strategische keuzes van de moderne ondernemer. Het inzicht in de bedrijfsliquiditeit wordt groter en dieper, waardoor de organisatie zich sneller en beter laat besturen. Besluiten krijgen een statistisch fundament, dat toelaat om het verleden te analyseren met het oog op de toekomst. Een goede zakelijke rekening ziet kansen en voorziet risico’s.
Met name AI vertoont hier momenteel veel potentie. Het is sterk in het herkennen van patronen in grote hoeveelheden data en helpt de ondernemer dus meer en meer om in het almaar aangroeiende bos de juiste bomen te zien. Verwacht wordt dan ook dat de ontwikkelingen in AI de komende jaren mede bepalend zullen zijn voor de verdere evolutie van het business account.
Compliance, toegangsbeheer en security
Een groot voordeel van geautomatiseerde synchronisatie is betere compliance. Dat geldt niet alleen voor de fiscale aspecten, maar ook voor bredere, financiële richtlijnen. Aan een snel evoluerende sector willen deze wetten zich even snel aanpassen. Synchronisatie vermijdt dan kostbare fouten. De juiste zakelijke rekening zorgt er simpelweg voor dat de ondernemer automatisch in regel is.
De keerzijde van de medaille is dat databeveiliging cruciaal wordt. Veel van de meest recente wetswijzigingen, zoals AVG (GDPR), NIS2 en PSD2, hebben hierop trouwens betrekking. Cybersecurity reikt hier verder dan IT en wordt van langsom meer een bestuurszorg. Niet alleen compliance staat daarbij voorop, maar ook de bescherming tegen cybercriminaliteit.
De zakelijke rekening als onderdeel van de IT-strategie
Waar bedrijfsgebouwen opgetrokken zijn uit firewalls, wordt IT niet enkel bestuur, bestuur wordt ook IT. NIS2, bijvoorbeeld, stelt de organisatie als geheel verantwoordelijk voor cybersecurity, waardoor elke IT-beslissing wezenlijk wordt voor de bedrijfsstrategie. De computerafdeling van weleer maakt niet langer puur administratieve keuzes, maar bepaalt de eigenste ontwikkeling en zelfs de reputatie van het bedrijf.
De creatie van bedrijfsinformatie en waarde, de groeipotentie (schaalbaarheid), het risicobeheer … Waar alles afhangt van de robuustheid en correctheid van de IT-infrastructuur wordt elke IT-beslissing strategisch. Niet alleen genereert ze de data die een beter bedrijfsbeleid mogelijk maken, ze versnelt ze, maakt ze beter, beschermt ze, en houdt ze in regel met de wet. IT is bedrijfsgroei.
De keuze voor het juiste open banking platform is daarom belangrijker dan ooit. Wij raden elke IT’er, bedrijfsleider en zzp’er daarom twee dingen aan. Doe het en doe het goed. Open een zakelijke rekening en open ze bij de bankier die aan de hoogste eisen kan voldoen.
Dit is een ingezonden bijdrage van ING Zakelijk. Via deze link vind je meer informatie over de mogelijkheden van het bedrijf.