Adyen heeft zijn authenticatieoplossing Authenticate uitgebreid met nieuwe mogelijkheden om per online betaling automatisch de meest geschikte authenticatiemethode te bepalen. Het systeem gebruikt machine learning om in realtime te beslissen of aanvullende authenticatie nodig is, welke methode daarvoor het meest geschikt is en welke gegevens naar de kaartuitgever moeten worden gestuurd. Volgens Adyen kan de technologie de betaalconversie met dubbele cijfers verbeteren.
Authenticate maakt onderdeel uit van Adyen Uplift, de suite waarmee het betaalplatform transacties probeert te optimaliseren. Traditionele online betaalprocessen maken veelal gebruik van vooraf ingestelde regels voor 3D Secure, of 3DS. Daardoor kunnen verschillende klanten tijdens het afrekenen op dezelfde manier worden behandeld, ongeacht het daadwerkelijke risico van een transactie.
Authenticatieplatform
Adyen kiest met de vernieuwde Authenticate voor een dynamischer model. Het systeem beoordeelt iedere transactie afzonderlijk en bepaalt op basis van beschikbare gegevens of authenticatie noodzakelijk is. Daarbij worden ook signalen uit Adyens fraudepreventiesysteem Protect meegenomen.
Volgens het betaalbedrijf kan bij een retailer op zijn platform in meer dan 90 procent van de gevallen worden vastgesteld dat een shopper eerder binnen het netwerk is gezien. Betrouwbare klanten kunnen daardoor in bepaalde gevallen zonder aanvullende authenticatiestap afrekenen.
Meerdere methoden
Authenticate beperkt zich niet tot 3DS. Het platform kan ook kiezen voor Google Secure Payment Authentication, Mastercard Payment Passkeys, Visa Payment Passkeys en zogenoemde data-only flows. Per transactie wordt bepaald welke technologie naar verwachting de minste frictie veroorzaakt en tegelijkertijd de grootste kans biedt dat de betaling wordt goedgekeurd.
Nieuwe authenticatietechnologieën kunnen via dezelfde integratie worden toegevoegd. Bedrijven hoeven daardoor niet voor iedere methode afzonderlijk technische koppelingen te ontwikkelen en onderhouden. Ook bij internationale uitbreiding moet dit volgens Adyen voordeel opleveren, omdat het systeem rekening houdt met lokale regelgeving, transactiesignalen en informatie over kaartuitgevers.
Autorisatie van een betaling
Een belangrijk verschil met traditionele 3DS-aanbieders is volgens Adyen dat het bedrijf zowel authenticatieprovider als acquirer is. Daardoor kan het systeem niet alleen leren van het resultaat van de authenticatie, maar ook van de uiteindelijke autorisatie van een betaling. De onderliggende machinelearningmodellen zijn volgens Adyen gebaseerd op biljoenen interacties.
Gegevens optimaliseren
Bij 3DS kan Authenticate meer dan 150 datavelden analyseren. Het systeem bepaalt vervolgens welke combinatie van gegevens en signalen de grootste kans geeft op goedkeuring door de kaartuitgever. In sommige gevallen kan de zichtbare authenticatiestap daardoor worden vermeden of volledig op de achtergrond plaatsvinden.
Adyen meldt op basis van eerste toepassingen stijgingen in de betaalconversie. Just Eat Takeaway.com zegt voor geschikt verkeer een conversiestijging van 12 procent te hebben gerealiseerd. Too Good To Go spreekt over een relatieve verbetering van 11 procent tijdens een pilot. Het gaat daarbij om resultaten die de bedrijven en Adyen zelf hebben gerapporteerd.
Beschikbaarheid
Authenticate is wereldwijd beschikbaar voor 3DS en optimalisatie van verzoeken richting kaartuitgevers. Ondersteuning voor technologieën zoals Google SPA en betaalpasskeys van Mastercard en Visa wordt verder uitgebreid. In het Verenigd Koninkrijk worden hiermee al transacties verwerkt. Adyen verwacht in 2027 verdere functionaliteit en internationale beschikbaarheid toe te voegen.